2024-02-07
退休前,強積金表現不似預期
2020年時,雖然以恒生指數為指標的港股錄得大約3%的低單位數跌幅,但如果從強積金的角度看,當年的中港基金,例如港股基金、大中華基金,或者中國基金,表現其實是十分亮麗的。
為甚麼?如果大家不善忘,應該記得當年是新冠疫情的首年,本來市場氣氛是頗悲觀的,但由於美國大幅減息,資金湧入港股市場,主要追捧資訊科技股,即是所謂的新經濟股。那些屬主動管理的中港基金,基金經理在選股方面有主動權,自不然會增持科技股,也因此,這類基金的表現是不錯的。
我查看當年大部分主動管理的中港基金,升幅都是高雙位數的。眼看如此亮麗的表現,我的朋友Clement就有點心雄,雖然距離退休只有五年,也將所有強積金基金轉了去大中華基金,希望賺盡今次的升浪。
誰不知,大中華基金經過這一年的風光後,就無以為繼。往後三年,它的表現不似預期,連續三年下跌,令到Clement的強積金戶口,價值累積下跌三成。雖然2020年當年賺了近四成,但由於他把其餘基金都轉了去大中華基金,因此整個組合現階段是幾乎蝕錢的。
大中華基金連續三年下跌,令不少人的強積金戶口蒙受損失。(iStock)
早前我和他見面,大家就不期然談到,退休前強積金基金的表現不似預期,可以有甚麼補救方法。
「想請教一下,我還有兩年就到65歲,要退休了,這一刻我的強積金戶口,徘徊在賺與蝕的邊緣,有沒有補救方法?」Clement問我意見。
「你的意思是想轉換基金,希望追回失地?」我問Clement。
「是的,有沒有好建議?」
「明白你的想法。但我想先提出一點,其實現在當你到了65歲,可以自由提取強積金戶口的累計權益時,也不一定需要即時和全數提取的。」
「是嗎?在我印象中,只要到了65歲,就要硬性規定提走你的強積金。原來不是嗎?」
「早年是這樣的,但後來已經改了,當到了65歲時,你其實有三個做法去處理你的強積金。」
「三個做法?」
「是的,一個當然是全數提走,就像最初推出強積金時的做法。但除此之外,你也可以按兵不動,讓該筆錢繼續滾存。當然,你可以選擇繼續以進取的組合去博增值,但也可以轉去保守的基金,以保持原有的價值為主。而第三種做法就是定期或不定期地提取。不過要注意,每家受託人在這方面的處理或許有分別,例如每年的提取次數,以及是否有收費等等。但大前提是,在現行的強積金法例下,你確實是有權在65歲時,不即時提走自己的強積金。」
「啊,明白了,即是說,即使當時我的強積金錄得虧損,也不需要馬上變現,變成無仇報!我仍然有機會追回損失嗎?」
「你可以這樣說,但如果你已經到了65歲,是否應該以這種心態去處理你的強積金,又是另一回事呢!」(待續)
作者電郵:lkslo@yahoo.com
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