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2015-08-13

退休理財應先考慮甚麼?

  上周與40多位就快退休、退休的投資者分享理財的應該與不應該Do & Don’t,及應先考慮甚麼,多謝「溫暖人間」及臨床心理學家林碧君小姐的支持。

 

  首先我一開始問到大家投資前會先考慮甚麼?

 

  不同人有不同說法,但就沒有清楚提到退休投資者最重要和首先要考慮的問題 ---要幾多投資回報(目標)。 

 

 

  因為有目標才會知道怎樣投資,例如只想要5-6%的回報,好過存款利息及抵抗通漲,便應該只買一些有股息、利息的投資工具,耐性等候(不要賺快錢);這樣便不會受到市場、他人引誘,亂試不認識和風險高過自己接受的產品,只為了希望明天賺5成的心態。

 

先有目標才投資

 

  投資與理財要點有甚麼不同呢?

 

  第一:理財產品更廣泛、更多元

 

  • 分散

  • 有股息、利息

  • 不單股票,還有存款、債劵、外幣、票據、基金、商品、物業、退休金、保險、另類產品等

 

  第二:理財要旨

 

  • 退休人士不單是投資,而要理財,不能虧損過大至影響生活質素,醫療保險不可缺少,保持身心健康

 

  第三: 所以退休理財

 

  1. 要有耐性(不靠運氣、要賺快錢)

  2. 不要比較

  3. 愈早計劃愈好

  4. 要分散

 

  第四:避開三大陷阱

 

  1. 所有杠桿的產品,聲稱短期有高回報(例如…)

  2. 太短線、即日的炒賣

  3. 趁墟,潮流(近排興炒乜)

 

  第五:究竟有甚麼投資產品可以作退休理財?

 

結論:要認識才做,唔識就唔好試

 

 

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