如果大家有留意電視廣告，應該會發現，近期香港年金公司推出了排山倒海的廣告攻勢，宣傳政府年金。我印象中，年金公司過去用過幾個政府年金的「代言人」，例如天王黎明（扮爺爺）和秦煌，但效果都一般。

　　今次找盧宛茵就有點不同，因為她確實已屆退休之齡，而且很親民，也很貼地，即是最似會買年金作為退休生活費那種人。她做代言人的宣傳廣告已有幾個版本了，可見效果應該不錯。

　　最新一個版本是借用武俠小說的橋段，話說要開退休理財武林大會，其中有人靠股票退休，因為要盯住個市而不能來；另外有人靠存款退休，因為沒有利息，戶口接近「乾塘」；也有人靠債券退休，但買債券始終有違約風險；也有人靠結構性產品，即早前我介紹的ELN，但買ELN背後也是股票，始終有風險。只有盧宛茵買了月月有糧出的政府年金，可以輕鬆出席武林大會。

　　不經不覺，政府年金已經推出了兩年，初期反應不算太好，很多人都批評，政府年金是「搣本」的，某程度跟「逆按揭」一樣，一旦自己把已供滿的自住物業按予銀行，或將一筆錢交予年金公司，就等於放棄了自己的資產，要靠自己長命才可以賺到額外回報。

　　逆按揭的話，後人只要代先人償還貸款連利息，還可以贖回該物業的，但年金就不行。其實，這一點正是年金的特色，因為買年金是怕自己長命（買人壽是怕自己短命），萬一自己不長命，是否有錢留給後人已經不重要了。

　　用另一個角度看，又要馬兒好，又要馬兒不吃草，似乎不太容易呢！不過，年金公司後來也優化了政府年金，其中一項就是針對受保人早死的處理方法。

　　本來的設計是，如果受保人去世時，自己未支取到他付出的年金金額105%的話（這是年金公司保證的），後人只可以每月繼續支取，直到105%為止。如果要一筆過支取，則要將本來可支取的款項折算為現值，這就可能會不足105%了。

　　優化後的安排是，一旦受保人過早身故，後人固然可以繼續每月支取，直至支取至105%的保證金額為止，但也可以即時取回105%的保證金額，即是不會有損失的。

　　另一項優化措施是特別款項提取安排，如果投保人因為疾病或意外，需要一大筆資金作治療費用，便可以提取已繳保費的五成，或最高30萬元（以低為準，並扣除已支取的年金），作為應急費用。當然，提取之後，每月支取的年金會相應減少。

　　另外就是放寬個人投保上限，由100萬元提高至300萬元。而最新一項優化就是把投保年齡由65歲降至60歲。

　　早前我因為要替一位朋友查問政府年金的投保手續，所以打去年金公司查詢，原來現在要投保，是要預約的。我是11月中打去問的，排期要到12月呢，可見經過一輪優化，以及降低入場年齡，以及加大投保額，再大力宣傳後，政府年金似乎愈來愈受歡迎了。現在投保，還像私營保險公司一樣，有保費折扣。

　　至於60歲開始買年金，每月又可以支取多少呢？又有甚麼地方要注意呢？下次再跟大家談。

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